知識家網友提到
我先生要辦30萬個人信用貸款
他任職桃園地勤某公司
89年到職,有薪轉36000左右,職稱作業員
只有一張信用卡額度15萬已用12
無其他信貸,一筆房貸在他名下
房子是我的,問過渣打評分有過,但因為5年前有辦房貸被退件
所以渣打信貸被婉拒,只有一家聯徵,請問哪家可以辦理?謝謝
我的協商銀行有永豐.中信.花旗.荷蘭.渣打
分析如下：
的確，在部分銀行內規中只要查詢到配偶在該銀行內部具有信用不良或者協商資訊，通常借款人資格再優，也會因此婉拒!!
但依照你目前提供得狀況來看，其實你先生得狀況，還是具有銀行能夠出件且過件。個人依承辦經驗來看，渣x婉拒你先生貸款得理由，可能主要在於你先生房貸部分和信用卡12萬循還得月付金加總之後，在整體收支比上容易在該銀行算不過，因此這部分還請你撥冗說明當初房貸金額以及目前月付。此外，加上先生目前卡循部分偏高，基於上述理由，因此婉拒!!
不過基本上，目前好在聯徵才一查，加上先生工作上算穩定，薪資也不錯，名下債務也近一張信用卡，因此只要該信用卡還款正常，近半年內無預借現金紀錄，那只要選對銀行，還是具有很大過件機會!!
當你想要委託代辦來幫你辦理銀行貸款、房屋貸款、車貸、或是民間代書的貸款同時
我相信，你常常會陷入一個很大的問題
就是到底那麼多的代辦，該相信誰？
又哪個代辦是真的會用心幫忙的？
其實，一個真正專業的貸款經理人
在評估每個案件的時候，雖然說從電話諮詢中可以很快速的用經驗法則和專業能力依照你所說的狀況來幫你做初步的判斷，讓你先有個方向
但真正專業貸款經理人，還是需要一點點時間配合你資料的佐證和評估，來幫你做最好的規劃，真的用心的幫你滿足你的需求
你不也是希望能達成目標，才會委託專業貸款經理人嗎？
我知道每個委託代辦的客戶，絕大部分的情況下，真的都是急需
可能有時間上的壓力，可能有額度上的壓力，或者可能有其他的壓力
然而，我一直在強調，一個真正專業的貸款經理人
在幫你評估案件的時候，電話中就會很快的給你一個方向讓你知道你能怎麼做會比較好
但不是那種「一直告訴你一定辦的下來」或是「沒問題保證核准」的那種方向
而一個專業的貸款經理人，再怎麼厲害，仍需要你的書面資料來進行分析
畢竟，每間銀行的審核角度不同，每個代書的審核「眉角」不同
真正的專業貸款經理人，是會真的用心幫你判斷你的狀況該如何進行
然後幫你選擇最適合的銀行或是代書，來進一步的幫你徹底解決問題或是滿足你的需求
信用卡常遲繳難辦新卡
遲繳留下不良信用記錄，一年不超過三次還OK，一年五、六次，辦新卡、辦貸款，難。
以信用貸款而言，欠繳天數超過一個月，才會送聯合徵信中心，銀行去查詢客戶記錄時，會看到欠款一個月、二個月、三個月，就是所謂的M1、M2、M3。
如果是遲繳天數在一個月以內，大多會當做是，客戶忘了。
目前，多家銀行在作法上，信用卡欠款超過一周就送聯徵、留下記錄，執行愈來愈嚴格，由於聯徵並沒有規定，欠繳多久才送，各銀行按照自家規定去做，很多人可能不知道，遲繳信用卡款項，也會壞了信用記錄。
卡款遲繳留下不良信用記錄，會如何？欠繳都不是好事，有不良記錄都不好，不過，一年十二個月，欠繳記錄一到三次，銀行多會當做客戶忘了，申請新卡、辦理貸款，銀行還會接受。
但是，如果一年發生五、六次，辦新卡、辦貸款，可能就會遭拒。
其實，客戶沒有在正常期間內還錢，後來如何還，也影響銀行對客戶的評斷，如果是拖幾天以後全額繳清，還付違約金仍是好客。如果和銀行爭取，吵著不給違約金、只還本金，銀行勉強接受。如果沒有全額繳清，只繳納最低應繳金額，剩下欠款，付給銀行掉循環信用的利息，讓銀行賺利息錢，銀行還會認為是好客。
若是一拖二個月、三個月，一直沒還錢，下次要辦卡、辦貸款可就麻煩了。
銀行也說，根據過往統計數據顯示，在暑假、農曆過年期間，發生M0的人數會最多，因為放假的天期長，大家出國旅遊，帳單也忘了繳，等到回來看到帳單，就已經逾期，銀行說，逾期還在七天之內的帳單，先到發卡行的櫃臺繳款，或者在三點半前，用ATM轉帳，這種繳款方式入帳最快，也不會發生送聯徵被留下不良記錄的情形。
信用卡狀況影響信用非常大，且不是短期影響而已，顧推薦務必謹慎理財，信用無價
以下提供一般貸款的辦法
銀行因審件較嚴格，所以通常只要有遲繳和不繳的紀錄通常都很難過件
所以遇到急迫的資金需求，通常一般人都匯選擇名間的方式
＊名間聽起來好像很可怕，其實不會的！但是一定要慎選喔
＊＊＊名間主要分三種：代書貸款、當鋪、地下錢莊
民間代書貸款則是以月息3分起
當舖則通常是月息9分(最高就是9.45分，如果超過的就是可能就不是合法囉)
錢莊部份則是以日息，為一期來計算
●在民間代書借款方面，有分為有擔保品與無擔保品●
擔保品(土地、房子、汽車、廠房、機器設備、支票等等)這一類的借款會依法
設定抵押，而且通常額度比較高，利息也會比較低，期數也比較長。
無擔保品也就是信用貸款(以下稱之為信貸)部份。
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新聞案例
賭債差點害死一家3口，嘉義有一名果農婦人沉迷賭博，輸了又不甘心，高利貸集團看中婦人的貪念，引誘她借款翻本，她陸陸續續借了30多萬後根本還不出來，婦人一度想帶著重病的丈夫和唸國小女兒自殺，幸好在婦人還沒行動之前，警方破獲了這個不法的高利貸集團，間接救了婦人一家3口。
警方都上門了，放高利貸的主嫌才從睡夢中驚醒，他們這一個集團專門在山區誘拐果農賭博，以60分的高利放款，等於借1萬元，就得還6千塊的利息，沒有錢怎麼賭博就是要跟他們借，這一個像是吸血鬼的高利貸集團在山區遊走，有一名果農婦人在高利貸集團的誘惑之下，借了30多萬以為可以翻本，但是最後輸的精光，連利息都還不起，婦人受不了被逼債，想帶著重病的丈夫和唸國小的女兒一家3口服毒自殺，還好警方及時破獲。
在婦人想尋死之前，警方早一步瓦解這個高利貸集團，不但避免婦人一家3口走上絕路，相信更挽救了很多有同樣困境的家庭。
文章出處：http://news.cts.com.tw/cts/society/200907/200907110286892.html
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代書貸款不看銀行信用省去繁雜的手續， 不看負債比、聯徵過高債務協商，可以為您處理。北中南皆可承做，人都是有急需的，千萬不要因為一時的著急，而誤入陷阱，請放心交給我，我們可以為您處理。
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特 色：不查聯徵、不看負債,信用不良原因皆可申辦﹗
利 息：本利攤還。
客戶狀況 :
新竹黃小姐為某知名電子大廠作業技術員，年資為5年
薪水大約3萬左右，名下有四筆信用卡債務和兩筆信用貸款
本身負債敘述如下
信用卡 6萬(繳最低)
當鋪 4萬 (一個月利息高達7.5分)
每個月入不敷出，光繳信用卡就快受不了
想要進行整合，最好找比較低利率銀行，但是因為信用卡都繳最低信用額度不夠沒辦法辦銀行信貸
所以建議小先用民間代書貸款先把信用卡一次繳清，等３個月後在辦銀行信貸比較好過件
處理狀況：
梁小姐最主要狀況在於他薪資比較低，因此負債比過高
說實話，以這樣狀況來看，確實整合比較不易
再加上銀行放款以梁小姐薪資結構來看，要整合全部債務確實不利
所以，這部分確實不好處理
畢竟一般來說銀行整合除了考量負債比以外，尚會考量到月付部份
因此出件時就必須要更審慎評估，以免又白白浪費連徵
好在梁小姐本身為上市公司員工，年資也夠久
這部份多少能幫他在整合上加到分!!
而在專業的規劃師跟借款人的溝通並進行整體規劃之後
其實不論銀行貸款還是民間代書貸款，根本沒有任何固定的準則
相信你看到這個標題一定會嚇一跳吧
事實上這是真的…
其實，很多客戶打電話來第一句話都會說
「我想貸款，需要什麼樣的條件」
事實上，不論是銀行貸款、民間代書借款還是車貸
基本上並沒有任何固定的準則和條件在
真要說有，那就是借款者要有「還款的能力」
銀行時時刻刻在變，代書借款也會因應客戶條件而變
每家銀行和每家代書的審件角度也不同
很多時候，過往的經驗、網路的訊息或者是廣告的撥放
那些，都只能當成是一個參考
絕對不能以偏概全，更不能把過往的經驗當成絕對標準
一個真正專業的貸款經理人要懂得隨時更新資訊，了解各種貸款的運作模式
許多在送件上面的眉角，往往只有專業貸款經理人會了解
而真正專業的貸款經理人
客戶狀況 :
新竹黃小姐為某知名電子大廠作業技術員，年資為5年
薪水大約3萬左右，名下有四筆信用卡債務和兩筆信用貸款
本身負債敘述如下
信用卡 6萬(繳最低)
當鋪 4萬 (一個月利息高達7.5分)
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想要進行整合，最好找比較低利率銀行，但是因為信用卡都繳最低信用額度不夠沒辦法辦銀行信貸
所以建議小先用民間代書貸款先把信用卡一次繳清，等３個月後在辦銀行信貸比較好過件
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梁小姐最主要狀況在於他薪資比較低，因此負債比過高
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再加上銀行放款以梁小姐薪資結構來看，要整合全部債務確實不利
所以，這部分確實不好處理
畢竟一般來說銀行整合除了考量負債比以外，尚會考量到月付部份
因此出件時就必須要更審慎評估，以免又白白浪費連徵
好在梁小姐本身為上市公司員工，年資也夠久
這部份多少能幫他在整合上加到分!!
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