其實不論銀行貸款還是民間代書貸款，根本沒有任何固定的準則
相信你看到這個標題一定會嚇一跳吧
事實上這是真的…
其實，很多客戶打電話來第一句話都會說
「我想貸款，需要什麼樣的條件」
事實上，不論是銀行貸款、民間代書借款還是車貸
基本上並沒有任何固定的準則和條件在
真要說有，那就是借款者要有「還款的能力」
銀行時時刻刻在變，代書借款也會因應客戶條件而變
每家銀行和每家代書的審件角度也不同
很多時候，過往的經驗、網路的訊息或者是廣告的撥放
那些，都只能當成是一個參考
絕對不能以偏概全，更不能把過往的經驗當成絕對標準
一個真正專業的貸款經理人要懂得隨時更新資訊，了解各種貸款的運作模式
許多在送件上面的眉角，往往只有專業貸款經理人會了解
而真正專業的貸款經理人
知識家網友提到
請問
最近申請某間銀行信貸.已有照會
可是要我補勞保明細表.
原因是我薪轉資料.徵審人員認為有點模糊.
可是我勞保明細表投保金額為36300...薪轉平均有46000.
這樣子銀行會依照那一金額作為我申貸薪水依據呢？
謝謝回答
一般來說，薪資轉帳上的數目通常為償還能力及收入之依據，勞保異動明細則為你工作及年資之相關證明，因此在放款時，通常會以你的實際收入進行評估，但不否認，貸款還是會依據整體考量來決定最終放款倍數!!
貸款其實並非單純拿薪資來看這麼簡單，包括借款人年資、公司規模及整體負債狀況也都有關係，有的時候，補勞保的目的，除了能看到你現職公司的年資和投保薪資以外，其實也能從中觀察到你過往工作的穩定度，來判定你的風險依據!!畢竟銀行並非慈善機構，也不是徵信機構，只能從你相關的文件來判定借錢給你這個人風險有多少!!貸款核貸與否，關係層面相當多!!
不過，這部分多少會影響貸款未來核發倍數，一般人辦理貸款，銀行都希望資料越多越好，但各家銀行其實需要的證明沒這麼多，甚至不同證明的計算方式也不同。而專業貸款經理人，最主要則依你本身額度和利率等需求，找出最具有利條件來送件，別懷疑，有的時候，原本可能核准50萬，卻因為你附上了不同證明文件，而導致放款額度只剩下40萬喔!!
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要恢復信用,由清償日起算,滿三年即可.
建議你一定要跟原債權銀行索取 清償證明以爭取個人的權益
。
每家銀行的標準不一清償日起算滿半年後 ,若本身工作條件尚佳.或有保人的情況下,部分銀行可受理信貸的申請。
要清除信用不良的紀錄-基本上要與銀行達成協議且已清償本身的帳款，請銀行發文請聯合徵信中心將本身不良的紀錄消除
但是每一家銀 行的狀況及認定不同.根據不同的情況.有的是清償完畢即可消除記錄， 有的則否。
若是因為付不出款項而導致強停，真的會造成信用很大的負面影響，若是中間有甚麼意外，需要資金時，到銀行借款只能到處碰壁，得不償失，所以千萬別因一時之快而造成未來的遺憾。
貼心叮嚀：◎請珍惜信用，不要輕易毀諾。
煩惱留給專家時間留給自己生活好一點負擔少一點
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客戶狀況 :
新竹梁先生為某知名電子大廠作業技術員，年資為5年
薪水大約3萬左右，名下有四筆信用卡債務和兩筆信用貸款
本身負債敘述如下
信用卡 6萬(繳最低)
當鋪 4萬 (一個月利息高達7.5分)
每個月入不敷出，光繳信用卡就快受不了
想要進行整合，最好找比較低利率銀行，但是因為信用卡都繳最低信用額度不夠沒辦法辦銀行信貸
所以建議小先用民間代書貸款先把信用卡一次繳清，等３個月後在辦銀行信貸比較好過件
處理狀況：
梁先生最主要狀況在於他薪資比較低，因此負債比過高
說實話，以這樣狀況來看，確實整合比較不易
再加上銀行放款以梁先生薪資結構來看，要整合全部債務確實不利
所以，這部分確實不好處理
畢竟一般來說銀行整合除了考量負債比以外，尚會考量到月付部份
因此出件時就必須要更審慎評估，以免又白白浪費連徵
好在梁小姐本身為上市公司員工，年資也夠久
這部份多少能幫他在整合上加到分!!
而在專業的規劃師跟借款人的溝通並進行整體規劃之後
加上進一步了解借款人的整體狀況、薪資使用明細以及信用卡使用狀況後，並透過適當的技巧，協助梁先生整合負債成功 !!
客戶狀況 :
新竹黃小姐為某知名電子大廠作業技術員，年資為5年
薪水大約3萬左右，名下有四筆信用卡債務和兩筆信用貸款
本身負債敘述如下
信用卡 6萬(繳最低)
當鋪 4萬 (一個月利息高達7.5分)
每個月入不敷出，光繳信用卡就快受不了
想要進行整合，最好找比較低利率銀行，但是因為信用卡都繳最低信用額度不夠沒辦法辦銀行信貸
所以建議小先用民間代書貸款先把信用卡一次繳清，等３個月後在辦銀行信貸比較好過件
處理狀況：
梁小姐最主要狀況在於他薪資比較低，因此負債比過高
說實話，以這樣狀況來看，確實整合比較不易
再加上銀行放款以梁小姐薪資結構來看，要整合全部債務確實不利
所以，這部分確實不好處理
畢竟一般來說銀行整合除了考量負債比以外，尚會考量到月付部份
因此出件時就必須要更審慎評估，以免又白白浪費連徵
好在梁小姐本身為上市公司員工，年資也夠久
信用卡常遲繳難辦新卡
遲繳留下不良信用記錄，一年不超過三次還OK，一年五、六次，辦新卡、辦貸款，難。
以信用貸款而言，欠繳天數超過一個月，才會送聯合徵信中心，銀行去查詢客戶記錄時，會看到欠款一個月、二個月、三個月，就是所謂的M1、M2、M3。
如果是遲繳天數在一個月以內，大多會當做是，客戶忘了。
目前，多家銀行在作法上，信用卡欠款超過一周就送聯徵、留下記錄，執行愈來愈嚴格，由於聯徵並沒有規定，欠繳多久才送，各銀行按照自家規定去做，很多人可能不知道，遲繳信用卡款項，也會壞了信用記錄。
卡款遲繳留下不良信用記錄，會如何？欠繳都不是好事，有不良記錄都不好，不過，一年十二個月，欠繳記錄一到三次，銀行多會當做客戶忘了，申請新卡、辦理貸款，銀行還會接受。
但是，如果一年發生五、六次，辦新卡、辦貸款，可能就會遭拒。
其實，客戶沒有在正常期間內還錢，後來如何還，也影響銀行對客戶的評斷，如果是拖幾天以後全額繳清，還付違約金仍是好客。如果和銀行爭取，吵著不給違約金、只還本金，銀行勉強接受。如果沒有全額繳清，只繳納最低應繳金額，剩下欠款，付給銀行掉循環信用的利息，讓銀行賺利息錢，銀行還會認為是好客。
若是一拖二個月、三個月，一直沒還錢，下次要辦卡、辦貸款可就麻煩了。
銀行也說，根據過往統計數據顯示，在暑假、農曆過年期間，發生M0的人數會最多，因為放假的天期長，大家出國旅遊，帳單也忘了繳，等到回來看到帳單，就已經逾期，銀行說，逾期還在七天之內的帳單，先到發卡行的櫃臺繳款，或者在三點半前，用ATM轉帳，這種繳款方式入帳最快，也不會發生送聯徵被留下不良記錄的情形。
信用卡狀況影響信用非常大，且不是短期影響而已，顧推薦務必謹慎理財，信用無價
名間信用貸款不看銀行信用 且撥款快速
所以名間代書信用貸款一直以來都是幫助信用不良但急需用錢的好選擇
但是都不看信用狀況了 很多客人還是會問為什麼還會審核不通過
這邊和各位公開名間貸款到底審核的方式是什麼
首先名間代書和銀行不同的點是
銀行看得是你的信用狀況,年資,存摺使用狀況
如果你月光族,沒存款,年資不夠,基本上銀行都是會婉拒的
所以其實銀行信用貸款非常的難申貸成功
代書貸款看的最主要的點是你的還款能力
如果你薪水夠高領下來東扣西扣,還是有餘額能夠負擔還款金額
代書貸款通常是會通過的
但當你薪水不夠高,這時候該怎麼辦呢?
如何幫助妳貸款加分呢?
民間代書貸款主要是由金主決定要不要通過
而金主除了看你薪資,年資狀況外 另一點是看感覺!
民間貸款會問的問題很細,因為金主會想知道你錢都運用在哪
會想知道你的故事,對金主而言他們會想像幫助朋友一樣幫你渡過難關
所以除非你薪資夠高,條件夠好,所以一般都會推薦老老實實的將狀況說出來
讓金主感覺到你是真的需要這筆資金的,這樣審核才會成功
●如有相關問題可和我連絡，免費諮詢－－＞
以下提供一般貸款的辦法
銀行因審件較嚴格，所以通常只要有遲繳和不繳的紀錄通常都很難過件
所以遇到急迫的資金需求，通常一般人都匯選擇名間的方式
＊名間聽起來好像很可怕，其實不會的！但是一定要慎選喔
＊＊＊名間主要分三種：代書貸款、當鋪、地下錢莊
民間代書貸款則是以月息3分起
當舖則通常是月息9分(最高就是9.45分，如果超過的就是可能就不是合法囉)
錢莊部份則是以日息，為一期來計算
●在民間代書借款方面，有分為有擔保品與無擔保品●
擔保品(土地、房子、汽車、廠房、機器設備、支票等等)這一類的借款會依法
設定抵押，而且通常額度比較高，利息也會比較低，期數也比較長。
無擔保品也就是信用貸款(以下稱之為信貸)部份。
民間代書借款必須押薪資轉帳存摺以及提款卡這是正常的，至於說有沒有風險的問題還好，畢竟他給你錢之後才需要抵押
沒有詐騙集團會這麼傻花十幾二十萬去搞一本存摺，一般來說會被騙都是辦信用貸款時一些不肖業者假藉修改存摺每話資料的理由要求你提供存摺正本才會被利用，民間代書借款比較沒有這方面的疑慮
但最近，我們接到了一位客人被詐騙的案例
台北洪小姐為了申辦資金，多處詢問多家代辦公司
最後有一間公司要幫他辦理，並和洪小姐約在外面拿正本資料
隔了三天，洪小姐就變成了警示帳戶了！
所以這邊一定要提醒各位
一定要慎選代辦公司
和您要資料正本的或事前收費的都請再三考慮
尤其事先就要和您要存摺和卡片的基本上都是詐騙
千萬不要傻傻被騙了
民間代書信貸
有薪轉、勞保即可辦理
月息 3 分起 ( 一萬元利息 每月 300 元起 )
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