客戶狀況 :
新竹黃小姐為某知名電子大廠作業技術員，年資為5年
薪水大約3萬左右，名下有四筆信用卡債務和兩筆信用貸款
本身負債敘述如下
信用卡 6萬(繳最低)
當鋪 4萬 (一個月利息高達7.5分)
每個月入不敷出，光繳信用卡就快受不了
想要進行整合，最好找比較低利率銀行，但是因為信用卡都繳最低信用額度不夠沒辦法辦銀行信貸
所以建議小先用民間代書貸款先把信用卡一次繳清，等３個月後在辦銀行信貸比較好過件
處理狀況：
梁小姐最主要狀況在於他薪資比較低，因此負債比過高
說實話，以這樣狀況來看，確實整合比較不易
再加上銀行放款以梁小姐薪資結構來看，要整合全部債務確實不利
所以，這部分確實不好處理
畢竟一般來說銀行整合除了考量負債比以外，尚會考量到月付部份
因此出件時就必須要更審慎評估，以免又白白浪費連徵
好在梁小姐本身為上市公司員工，年資也夠久
這部份多少能幫他在整合上加到分!!
而在專業的規劃師跟借款人的溝通並進行整體規劃之後
常看到有人發問「我符合貸款條件嗎？」以下就舉出幾種狀況供大家參考
（一） 遲繳強制停卡中，協商中，警示帳戶，親屬註記代償舉凡以上任一種都是銀行拒往戶。
（二） 負債比超過22倍～這是金管會鐵律沒有銀行可以不遵守，但如果有抵押品提供設定還是有機會。
（三） 沒有工作收入證明但是有信用卡使用滿一年以上或是有抵押品目前也有專業可以辦理
（四） 信用空白但是薪轉平均25000學歷專科以上辦理貸款會相當容易。
（五） 工作年資太短剛到職但有信用卡正常使用，年資問題可以幫你克服，不再是你辦理的絆腳石。
（六） 銀行回覆收支比或負債比算不過，先別放棄聯徵三次內都可以挽救。
（七） 近三個月聯徵３次內但是房貸車貸不在此限
（八） 配偶協商強停只要本身信用狀況良好有收入證明，一樣可以幫你辦好。
以上為銀行部分 銀行方案眾多 不要自我設限 多詢問比較不會花太多時間在無謂的找資料
如果你的銀行部分 有遲繳或者是協商 需要以民間貸款的方式 本公司也有多種方案能夠幫助您
（一）民間信貸 適用對象:利息三分起 有勞保薪轉者 銀行信用瑕疵、法扣、協商均可辦理 10-50萬
(二）房屋土地二胎 不限職業只要有殘值就可以借,負債高,信用不良繳息不正常均可
（三）機車分期換現金 4-9萬 需有薪資轉帳或勞保等財力證明可申辦
（四）買車送現金 5-30萬 免頭期款全額貸,核貸後讓你有車開,再送你5-30萬加油金
以下提供一般貸款的辦法
銀行因審件較嚴格，所以通常只要有遲繳和不繳的紀錄通常都很難過件
所以遇到急迫的資金需求，通常一般人都匯選擇名間的方式
＊名間聽起來好像很可怕，其實不會的！但是一定要慎選喔
＊＊＊名間主要分三種：代書貸款、當鋪、地下錢莊
民間代書貸款則是以月息3分起
當舖則通常是月息9分(最高就是9.45分，如果超過的就是可能就不是合法囉)
錢莊部份則是以日息，為一期來計算
●在民間代書借款方面，有分為有擔保品與無擔保品●
擔保品(土地、房子、汽車、廠房、機器設備、支票等等)這一類的借款會依法
設定抵押，而且通常額度比較高，利息也會比較低，期數也比較長。
無擔保品也就是信用貸款(以下稱之為信貸)部份。
常聽到二胎房貸這個名詞，不過到底什麼叫二胎房貸 ??
二胎房貸和一般房貸有什麼不同 ??
什麼時候該使用二胎房貸 ?? 或者什麼時候直接用房屋增貸或房屋轉增貸 ??
所謂二胎房貸指房貸戶 ( 也就是你房子已經有房貸 )
再把房子拿去向另一家銀行抵押借錢
但由於第二順位抵押的銀行債權清償只能排在第一家銀行之後
銀行承擔的風險很高，所以利率比一般房貸高很多
而且貸款成數有限，通常只有原貸款金額的一成到二成左右
不過二胎房貸因為有實質房屋作為抵押，雖然是第二順位
但跟信貸相比仍具有優勢
還是有機會能貸到較低的利率以及較高的額度
故能善盡房屋價值，讓資產變成可流動，增加靈活運用 。
至於為何要辦二胎 ??
基本上除非是借戶條件不佳或者房子已經沒有殘值
換言之，如果你個人條件良好或目前房屋殘值高的話
會建議直接辦理房屋增貸或轉增貸
除了利率較低外，能獲得資金部分也比較多
此外，目前市場做二胎的銀行不多
負債整合：
基本上是將個人無擔保負債〈例：信貸、現金卡、信用卡…等〉加以統合，其功能主要是降低每月支付金額及節省利息支出，例如將循環動用型〈如信用卡、現金卡〉及一般信貸、車貸重新定格於將授信餘額轉換成訂約金額並拉長繳款年限的方式。
前置協商:
將信用卡現金卡信用貸款等等所有的無擔保債務加在一起，向最大債權銀行提出申請，由最大債權銀行協商小組評估您的收入扣掉必要性支出後的金額作為您的還款考量，當然在原先的利率不論是卡債 20%.循環利或是信貸的利率通通整合為單一利率0~8%，最低也有可能到0%，但是要看條件及最大債權銀行而定，這樣的用意是用自己的能力提撥一筆款項讓所有的債權銀行去分攤，而且省下許多不要要支出的利息，因為最長有機會可拉長到180期，所以還款可以還的輕鬆，且兼顧生活的品質。
但前置協商期間不能再辦信用卡也不能辦貸款!!!所以辦理協商前要務必三思,因為協商時間可長可短,有的3年有的甚至8年,若在環款期間臨時有了周轉不靈的問題,是會比較頭痛的
透過專業的協商規劃，你的好處？
１． 債務整合成一家
２． 降低月繳款金額
３． 降低循環利率
４． 停止被銀行催收
識 + 網友發問
新公司於剛滿八個月，而我信用卡大多按時繳納但上個月卡 爆， 不知有否那家銀行可核貸 ?? 想貸 10-20 萬 ??
我是因為 有些卡債沒有全繳而有一張卡 爆， 但我昨天己有先繳 15000 元
而我本身有五張 卡 ，是沒有延遲只是有時繳最低時沒有注意到有未加入的帳額才有爆 卡， 其餘是用來扣保險及其它費用 的， 或是加油卡
我想要先用名間貸款約 10-20 萬
現在薪資每月約有 38000~50000 之間
工作穩定，現為護理師
目前有信貸 --6450 元， 繳至明年 6 月
代書貸款 依您的條件是可以申辦的
民間代書信貸
薪轉三個月以上 有勞保 皆可申貸 !月息3分起(一萬元利息每月300元起)
銀行辦不過可先應急 -- 法扣 協商 負債過高 信用瑕疵或領有終身俸 ( 月俸 / 半年俸 ) 皆可申貸
民間信貸所需資料如下 :
雙證件 工作單位識別證 ( 或名片 )
勞保異動名細
所得清單
財產清單
全戶戶籍謄本 ( 須有記事欄 )
自然人憑證
薪轉 ( 封面 + 內頁明細近半年 )
來介紹一下什麼是買機車退現金
就是您辦理機車分期貸款買機車，我們後面和您收購機車讓您換現金
這種方法可辦理的金額不高，大約是３～６萬內
但是審核非常快速，非常適合急需的人,
且此方案審核要求較低,沒有薪轉勞保的客人可以辦理
如果你已經選擇要給代辦辦理貸款
雖然我身為代辦，但我還是必須語重心長的告訴你
不論哪一種行業素質都會參差不齊
所以你更要仔細選擇
尤其現在詐騙集團猖獗
這陣子聽到越來越多客戶因為委託了不肖業者而衍生了許多問題
所以，這篇文章，我想我更有寫的必要性
不論你是要辦理銀行貸款還是民間代書借款
在此想提供以下建議讓你參考
辦理貸款不外乎，你一定會計較的是代辦的收費標準
很多人認為代辦這行是無本生意，我不否認
但代辦這行業賺的是知識財和人脈財
所以你應該比的是專業度
畢竟貸款沒有核准下來，我相信才是你真正關心的
至於收費標準，我一直以來都秉持著
只要雙方都能接受，那才是最重要的
因為，真正專業的貸款經理人
是要幫你解決問題，而不是要製造問題
我為什麼會說到製造問題
這麼說好了
識 + 網友發問
新公司於剛滿八個月，而我信用卡大多按時繳納但上個月卡 爆， 不知有否那家銀行可核貸 ?? 想貸 10-20 萬 ??
我是因為 有些卡債沒有全繳而有一張卡 爆， 但我昨天己有先繳 15000 元
而我本身有五張 卡 ，是沒有延遲只是有時繳最低時沒有注意到有未加入的帳額才有爆 卡， 其餘是用來扣保險及其它費用 的， 或是加油卡
我想要先用名間貸款約 10-20 萬
現在薪資每月約有 38000~50000 之間
工作穩定，現為護理師
目前有信貸 --6450 元， 繳至明年 6 月
代書貸款 依您的條件是可以申辦的
民間代書信貸
薪轉三個月以上 有勞保 皆可申貸 !月息3分起(一萬元利息每月300元起)
銀行辦不過可先應急 -- 法扣 協商 負債過高 信用瑕疵或領有終身俸 ( 月俸 / 半年俸 ) 皆可申貸
民間信貸所需資料如下 :
雙證件 工作單位識別證 ( 或名片 )
勞保異動名細
所得清單
財產清單
全戶戶籍謄本 ( 須有記事欄 )
自然人憑證
薪轉 ( 封面 + 內頁明細近半年 )
是的 名間代書貸款因為沒有向銀行有繳款單,所以通常會保留您的薪轉戶,每月扣完應付款項剩的在匯給您
對於此很多客戶都會擔心,所以在這裡提醒您,選擇時最好選擇有實體的公司而非一般網路代辦
申請辦理民間代書貸款所需文件
申辦民間信貸所需的資料不比銀行少,建議可去戶政事務所申請"自然人憑證",即可直接在政府網站抓取所需資料
1.雙証件
2.勞保異動明細<<勞保局申請>>
3.全戶戶籍謄本(記事欄不省略) ,自然人憑証<<戶政事務所申請>>
4.薪轉封面加內頁近半年
5.財產清單,所得清單<<國稅局申請>>
民間代書貸款審件＞核准＞對保＞撥款相關流程：
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1.備妥所需相關資料＞傳真至審件部＞ 待審件人評估資料及照會＞待核准方案通知＞ |
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